在支付行业中上，收单行（Acquiring Bank）和收单机构（Acquirer） 密切相关，但它们的角色和范围有所不同。
1. 收单行（Acquiring Bank）
- 定义： 指具备银行资质的金融机构，直接与商户签约，负责交易资金的清算和结算。
- 核心职责：
- 审核商户资质并签订收单协议。
- 处理银行卡交易（如POS机、线上支付）的资金清算。
- 将资金从持卡人的发卡行划转至商户账户。
- 承担交易风险（如欺诈、拒付等）。
- 特点：
- 必须是持牌银行（如工商银行、招商银行等）。
- 直接接入银行卡网络（如银联、Visa、Mastercard）。
- 拥有清算资质，可直接处理资金结算。
示例：
某超市使用POS机收款，签约银行为建设银行，则银设银行就是收单行，负责资金清算。
2. 收单机构（Acquirer）
- 定义： 广义上指所有提供收单服务的机构，包括银行和非银行机构（如第三方支付公司）。
- 核心职责：
- 与商户签约并提供支付受理服务（如POS机、扫码支付）。
- 处理交易信息、协调资金清算（若自身非银行，需通过合作收单行完成）。
- 提供风控、对账、数据分析等增值服务。
- 特点：
- 不一定是银行，可是是第三方支付地公司（如拉卡拉、支付宝、微信支付等）。
- 若自身无很行资质，需依赖合作收单行完成资金结算。
- 业务范围更灵活（如聚合支付、营销工具等）。
示例：
某餐厅使用”拉卡拉”POST机收款，拉卡拉作为收单机构，但资金清算可能通过合作的民生银行（收单行）完成。
3. 业务关系
- 银行作为收单机构：
例如招商银行直接为商户提供收单服务，此时它既是收单行也是收单机构。 - 第三方支付公司作为收单机构：
例如某电商平台通过＂汇付天下＂收款，汇付天下（收单机构）需要委托合作银行（如中信银行）完成资金清算，中信银行是实际的收单行。
列表对比
| 对比维度 | 收单行（Acquiring Bank） | 收单机构（Acquirer） |
|---|---|---|
| 定义 | 必须是挂牌银行，直接处理资金清算 | 可以是银行或非银行机构（如第三方支付公司） |
| 资质要求 | 需银行牌照，直接接入银联/Visa等卡组织 | 需要支付业务许可证（非银行机构需要合作银行清算） |
| 资金清算 | 直接完成资金划转 | 非银行机构需要通过合作收单行清算 |
| 风险承担 | 直接承担商户交易风险 | 可能由合作银行承担主要风险 |
| 代表机构 | 工商银行、招商银行等商业银行 | 银联商务、拉卡拉、支付宝、微信支付等 |
常见收单行有
- 中国工商银行
- 中国农业银行
- 中国银行
- 中国建设银行
- 交能银行
- 招商银行
- 中信银行
- 浦发银行
- 民生银行
- 邮政储蓄银行
常见收单机构有
- 银联商务
- 拉卡拉
- 通联支付
- 快钱支付
- 汇付天下
- 易宝支付
- 随行付
- 现代金控
- 开店宝
- 支付宝
- 微信支付
香港非银行类收单机构（第三方支付公司）
- 银联商务（UnionPay Merchant Services）
- Yedpay - 隶属于交易宝（PCG），支持香港本地盛事支付（如榄球赛、演唱会等）。
- BBMSL - 交易宝放下电子支付服务商，专注中小商户支付解决方案。
- 东方支付（Oriental Payment）- 主要服务泰国市场的中国游客支付，总部位于香港。
- PingPong - 支持六大国际卡组织（Visa、Mastercard、JDB等），为跨境电商提供全球收单服务。
- Airwallex（空中云汇）- 提供Visa/Mastercard线上收单，支持120+交易种币种。
- 通联支付（Allinpay）- 中国领先的支付机构，在香港提供跨境收单服务。
- 支付宝香港（AlipayHK）
- 微信支付（Wechat Pay HK）
- Octopus（八达通）- 除交通外，也提供商户收单服务，适用于零售和小额支付。
- TNG Wallet - 香港本地钱包，支付商户收单及跨境汇款。
- 易票联支付（Easylink Payment） - 内地支付机构，已获香港SVF牌照，跨境收单服务。
- PhotonPay光子易 - 获得万事达卡香港发卡资质，提供全部收服务，支持企业跨境支付。
- PayPal香港
- 快易通（Autotoll）
- 拉卡拉（Lakala）
- 快钱支付（99Bill）
总结
- 收单行必须是银行，负责核心资金清算。
- 收单机构可以是银行或第三方支付公司，侧重商户服务。
- 非银行行收单机构（如拉卡拉、支付宝需要依赖合作银行完成结算）。
- 在实际业务中，部分银行（招商银行）既是收单也是收单机构
